Bifalgorithm post · Fiscalite · ÉTAPE 1 :

Madame Gosselin

Madame Gosselin (Fiscalite · ÉTAPE 1 :) — "Hypothèses et données de base Pour madame Gosselin Taux d’inflation utilisé aux fins de l’indexation des différents…

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Planificación de la jubilación de Madame Gosselin
Perfil y horizonte temporal
Madame Gosselin tiene 30 años en 2011, prevé jubilarse a los 60 años y estima vivir hasta los 85 años.
La jubilación se proyecta durante 25 años después de su inicio.
Datos financieros de partida
Su salario bruto actual es de 80 000 $.
Su capital en el REER a los 30 años es de 15 000 $.
A los 60 años tendrá 55 000 $ fuera del REER, provenientes de la venta del chalet.
No tiene derechos de cotización al REER sin utilizar de años anteriores.
Hipótesis económicas y fiscales
La inflación utilizada para indexar los pagos es del 2 % anual y el salario aumenta un 1,5 % anual.
El rendimiento anual es del 6 % en el REER, del 6 % fuera del REER y del 7 % sobre el capital procedente de la venta del chalet.
Después de impuestos, los rendimientos considerados son del 3,6 % fuera del REER y del 4,2 % sobre el capital de la venta del chalet.
La tasa impositiva combinada federal y de Quebec es del 40 %.
Objetivo de ingresos durante la jubilación
Desea mantener un nivel de vida equivalente al 90 % de su salario actual, lo que representa 72 000 $ anuales antes de impuestos.
Cálculo de la necesidad anual indexada
Se aplica una indexación del 2 % durante los 30 años que separan su edad actual de la jubilación: 72 000 × (1,02)^(60−30).
A los 60 años, las necesidades anuales de jubilación ascenderán a 130 418 $.

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"Hypothèses et données de base Pour madame Gosselin Taux d’inflation utilisé aux fins de l’indexation des différents paiements 2 % Taux annuel d’augmentation du salaire 1,5 % Taux de rendement - 6 % dans les REÉR - 6 % hors REÉR (3,6 % 83 après impôt) - 7 % sur le capital provenant de la vente du chalet (4,2 % 84 après impôt) Droits de cotiser au REÉR inutilisés des années passées Aucun Taux d’imposition combiné fédéral et Québec 40 % Salaire brut 80 000 $ Capital REÉR (à 30 ans) 15 000 $ Capital hors REÉR (à 60 ans) – provenant de la vente du chalet 55 000 $ Âge actuel 30 ans Âge prévu de la retraite 60 ans Espérance de vie 85 ans (25 ans après le début de la retraite) 83 6 % moins l’impôt sur le rendement de 2,4 % (40 % x 6 %) 84 7 % moins l’impôt sur le rendement de 2,8 % (40 % x 7 %). EXEMPLE DE MADAME GOSSELIN Madame Gosselin est âgée de 30 ans. Elle vient vous rencontrer en 2011 afin d’effectuer sa planification de la retraite. Elle vous précise que l’âge auquel elle désire prendre sa retraite est 60 ans. Elle a présentement un salaire brut de 80 000 $ et elle veut avoir à la retraite un niveau de vie égal à 90 % de son revenu actuel. Vous établissez donc ses besoins financiers annuels à la retraite à 72 000 $ par année. (Cette information fournie par ce client est déjà une information basée sur des montants avant impôt. Cela ne nous demande donc aucune conversion). Vous choisissez d’indexer ce montant annuel à un taux de 2 %. Vous estimez à 25 ans le nombre d’années de vie après la retraite. À combien s’élèveront les sommes annuelles nécessaires à la retraite pour Madame Gosselin ? À 60 ans : 72 000 (1,02) 60–30 = 130 418 $ ou PV : 72 000 $ PMT : 0 $ N : 30 ans I : 2 % FV : 130 418 $"

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