Résultats Retraite

"Tableau récapitulatif des données et résultats de l’analyse effectuée pour Madame Gosselin : taux d’inflation utilisé aux fins de l’indexation des différents paiements : 2 %; taux annuel d’augmentation du salaire : 1,5 %; taux de rendement : 6 % dans les REÉR, 6 % hors REÉR (3,6 % après impôt), 7 % sur le capital provenant de la vente du chalet (4,2 % après impôt); droits de cotiser au REÉR inutilisés des années passées : aucun; taux d’imposition combiné fédéral et Québec : 40 %; salaire brut : 80 000 $; capital REÉR à 30 ans : 15 000 $; capital hors REÉR à 60 ans provenant de la vente du chalet : 55 000 $; âge actuel : 30 ans; âge prévu de la retraite : 60 ans; espérance de vie : 85 ans, soit 25 ans après le début de la retraite. Étape 1 – Détermination des besoins annuels durant la retraite : retraite à 60 ans; coût de vie estimé (90 % du salaire brut) : 130 418 $. Étape 2 – Détermination des sources de revenus disponibles durant la retraite et détermination du manque à gagner annuel : PSV : 0 $, RRQ : 14 607 $, RPA : 75 027 $, revenus du REÉR : 6 739 $, revenus hors REÉR : 0 $, revenus hors REÉR provenant du chalet : 5 992 $, écart annuel à combler : 28 053 $. Étape 3 – Détermination du capital de retraite nécessaire au début de la retraite afin de suffire au manque à gagner annuel calculé à l’étape 2 : capital REÉR : 47 435 $; capital hors REÉR : 238 124 $. Étape 4 – Épargne annuelle requise durant les années de travail afin de bâtir le capital de retraite nécessaire calculé à l’étape 3 : épargne REÉR de 600 $ par année, qui va générer un revenu annuel de retraite de 3 711 $; épargne hors REÉR de 4 537 $ par année, qui va générer un revenu annuel non imposable de retraite de 14 605 $, équivalent à un revenu imposable annuel de 24 342 $. Conclusion de l’analyse de retraite : écart annuel à combler de 28 053 $, revenu annuel généré par l’épargne REÉR de 3 711 $, revenu annuel équivalent surévalué et présumé imposable du montant juste et non imposable généré par l’épargne hors REÉR de 24 342 $, écart annuel final de 0 $."